سوالات کلیدی بیمه عمر

guvenli-gelecek
۱٫تفاوت‌ پس‌انداز نمودن ‌وجوه‌ اندک‌ در بانک‌ باخرید بیمه‌ عمر چیست‌ ؟

 در بیمه های اندوخته ساز سود تضمینی برای ۱۰ سال می باشد ولی در بانک ها حداکثر ۵ سال می باشد  و با شرایط اقتصادی ممکن است تغییر یابد .در بیمه های اندوخته ساز علاوه بر بحث سرمایه گذاری ، بحث سرمایه فوت و سایر پوشش ها نیز مطرح می باشد.

۲٫ درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، آیا بیمه گذار جریمه دیرکرد باید بپردازد؟

خیر، ولی با توجه به شرایط عمومی در صورتیکه اندوخته بیمه نامه ، هزینه های بیمه گری را پاسخگو نباشد بیمه نامه به حالت تعلیق در می آید و با توجه بهشرایط عمومی برخود می شود.

۳٫ استفاده کنندگان بیمه عمر پس از فوت بیمه گذار چه کسانی هستند؟

 ذینفعان در صورت فوت بیمه شده

۴٫ مزیت بیمه عمر با توجه به اینکه بعد از مدت پنج الی ده سال ارزش پول کاهش می یابد و سرمایه ذخیره شده ارزش آنچنانی ندارد چیست؟

 با توجه به انعطاف پذیر بودن بیمه عمر ، برای اینکه ارزش پول در آینده کاهش نیابد می توان نرخ تعدیل برای سرمایه فوت و حق بیمه انتخاب نمود.

۵٫ برای گرفتن وام چه ضمانت هایی لازم است و مدت زمان وام وبازپرداخت آن چگونه است ؟

فقط تکمیل فرم درخواست توسط بیمه گذار کافی می باشد، چون اندوخته بیمه نامه به عنوان وثیقه در نظر گرفته می شود. مدت زمان پرداخت وام ۵روز کاری می باشد.بازپرداخت اقساط تا ۳سال می باشد

۶٫ آیا بیمه های عمر معاف از مالیات می باشند؟

اندوخته بیمه نامه و سرمایه فوت از پرداخت مالیات مستقیم معاف است.

۷٫ آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟

پس از طی مراحل آزمایش در صورت تایید پزشک معتمد صدور بلا مانع می باشد

۸٫ مزیت بیمه عمر و سرمایه گذاری به بیمه تامین اجتماعی چیست؟

 بیمه های اندوخته ساز، سرمایه فوت علاوه بر اندوخته دارند ولی بیمه های تأمین اجتماعی اندوخته ندارند.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان حداقل پس از گذشت ۱۰ سال و بدون محدودیت سنی قابل تبدیل به مستمری می باشد. ولی بیمه تامین اجتماعی شرایط زمانی و سنی بیشتری دارد.حق بیمه پرداختی و سرمایه دریافتی در بیمه عمر شامل مایات نمیشود.ولی در تامین اجتماعی شامل مالیات میشود.

در بیمه عمر دانا انحصار وراثت نیازی نیست.اما در تامین اجتماعی برگه انحصار وراثت الزامی میباشد

پرداخت حق بیمه در بیمه عمر دانا اختیاری میباشد

فسخ و بازخرید میشود.

پوشش فوت عادی و در اثر حادثه .

سقف پوشش تا ۷۰سالگی

قابلیت تبدیل به مستمری

۹٫ حقوق مستمری از محل عمر چه تفاوتی با حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دارد؟

حقوق مستمری بیمه عمر از محل اندوخته هر بیمه گذار پرداخت می شود و با توجه به شرایط سنی و مبلغ حق بیمه متغیر خواهد بود ولی حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی بر اساس مبلغ  پرداختی ثابت خواهد بود.

۱۰٫ آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش و یا کاهش داد؟

بله در سررسید صدور بیمه نامه و پرداخت کامل حق بیمه

۱۱٫ اگر کسی اطلاعات پرسشنامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

 مطابق شرایط عمومی بند ۳ برخورد می گردد.

۱۲٫ شرایط بازخرید بیمه نامه چیست؟

 بازخرید از پایان سال اول به بعد  انجام می شود .که بیمه گذار باید فرم مربوطه را تکمیل و همراه اصل بیمه نامه جهت بازخرید ارائه نماید.

۱۳٫ پس از پایان مدت قرارداد بیمه عمر، بازپرداخت بیمه عمر به چه صورت خواهد بود؟

مبلغ اندوخته صندوق +سود قطعی

۱۴٫ ضمانت سود آوری و نرخ سود بیمه عمر چقدر میباشد ؟

۲۰%تضمین این بیمه نامه می باشد

۱۵٫ نرخ بهره وام دریافتی از اندوخته بیمه عمر چقدر است؟

۲۰٫۵ درصد می باشد

۱۶- در بیمه عمر تشکیل سرمایه حداقل حق بیمه در سال چقدر می باشد؟

از ماهی۲۵هزار تومان اغاز و بسته به خواسته و توان بیمه گذار طراحی میگردد.

۱۷- شرایط وام دهی در بیمه عمر چگونه است ، کارمزد وام چقدر است؟

از پایان سال دوم بیمه گذار می تواند معادل ۹۰ درصد اندوخته را به عنوان وام دریافت نماید.

سئوالات متداول بیمه عمر و سرمایه گذاری

معرفی بیمه عمر

آیا تا بحال برای تامین مالی ایام بازنشستگی فکر کرده‌اید؟ آیا مایل نیستید علاوه بر حقوق بازنسشتگی و پاداشهای پایان خدمت، سرمایه یا مستمری به عنوان مکمل آن داشته باشید؟ برای تامین آتیه فرزندانتان و فراهم آوردن سرمایه‌ای مناسب برای آنان چه برنامه‌ای دارید؟

برای کاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات چه برنامه‌ای دارید؟ آیا می‌دانید درمان بیماریهای صعب العلاج چه مخارج سنگینی دارد؟

قطعا بارها به این موضوعات فکر کرده‌اید و معمولا تلاش می‌کنید تا با پس‌انداز مبالغ مختلف، پشتوانه مالی مناسبی برای خود و خانواده فراهم کنید اما همواره نگران آن هستید که با وجود تورم ارزش پس‌اندازها کاهش خواهد یافت. برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود چه راه‌حلی دارید؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری این امکان را برای شما فراهم آورده است که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم  گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.

ضمنا بیمه دانا آمادگی خود را جهت مذاکره و ارائه بیمه عمروسرمایه‌گذاری به عنوان محصول ممتاز خود به بصورت جمعی به کارکنان سازمانها اعلام می‌دارد. انعقاد قرارداد بصورت جمعی دارای مزایا و تخفیفات خاصی است که برای اطلاع از این مزایا می‌توانید با واحد عمر انفرادی شرکت بیمه دانا و یا نمایندگیهای بیمه دانا در سراسر کشور تماس حاصل فرمایید

۰۵۱۳۸۴۲۱۳۵۳–۰۹۱۰۵۱۴۳۳۱۰

تعریف بیمه عمرو سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه گذاری ، نوع جدیدی از بیمه عمر میباشد که علاوه بر پوشش بیمه عمر سود تضمینی مرکب به همراه سود مشارکت نیز به بیمه گذار تعلق میگیرد. شما بر پایه نیازهای خود و خانواده ، در ابتدا ، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید و با توجه به  توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمی‌گزینید. حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی ، به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده میشود.

 

برخی از مزایای این بیمه به شرح زیر میباشد :

امکان برداشت اندوخته در طول مدت بیمه
امکان دریافت وام بدون ضامن و وثیقه
کمک هزینه های درمانی بیماریهای خاص
معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه
دریافت اندوخته سرمایه گذاری به صورت مستمری ( حقوق بازنشستگی )

 

تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

برای سرمایه گذاری در بانک ، چنانچه بخواهید سود دریافتیتان قابل توجه باشد، باید در ابتدا مبلغ قابل توجهی  را پس انداز نمایید . سپرده گذاری در بانکها به دو صورت انجام میشود:

سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانکی: این نوع سرمایه گذاری  معمولاً مستلزم داشتن سرمایه هنگفتی  است که به صورت یکباره سپرده گذاری شده و تا پایان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نیست. در صورت استفاده، میزان نرخ سود آنها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری  تعدیل میشود.

در هیچ یک از دو روش بالا هیچکدام از مزایای پوششهای بیمه ای  ارائه نمیشود.

ولی در بیمه عمر و سرمایه گذاری:
با پرداخت تنها یک حق بیمه، شرکت بیمه در صورت فوت بیمه شده میبایست تمام سرمایه فوت تعیین شده و حتی سرمایه فوت بر اثر حادثه را به استفاده کنندگان پرداخت کند ، در حالیکه در سپرده گذاری در بانک چنین پوششی وجود ندارد. بنابراین برای پوشش این خطرات و نیز جبران سایر هزینه ها، شرکت های بیمه ناگزیر به داشتن ذخیره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خود را ایفا کنند.
بنابراین از مزیت های بیمه های عمر و سرمایه گذاری به طور خلاصه میتوان به ارائه  پوشش های بیمه ای از ابتدای قرارداد ، امکان برداشت از اندوحته ، اخذ وام بدون ضامن و وثیقه و سود مشارکت در منافع را نام برد.

چرا بیمه عمر وسرمایه گذاری برای جوانان مناسب است

بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص جهت پس انداز و سرمایه گذاری با سرماه بسیار اندک ( تنها روزی ۱۵۰۰ تومان ) علاوه بر ایجاد ارامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای افراد جوان نسبت به  افراد میانسال و سالمندان  میباشد که مهمترین آن عدم نیاز به ازمایشات پزشکی برای افراد زیر ۴۰ سال میباشد.

من بیمه تامین اجتماعی دارم، چرا باید بیمه عمر و سرمایه گذاری بخرم؟

اول اینکه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مکمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری کنید.

در صورت فوت فرد در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه کفن و دفن (تا سقف ۲۰۰٫۰۰۰ تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه خدای ناکرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی اگر یک قسط از حق بیمه را هم پرداخت کرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، چنانچه پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۳ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد.  در حالیکه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
 
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد.

شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت  حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میکنید، اگر استفاده ای هم از آن نکنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خود را بازخرید کنید. در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته  و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا و یا مستمری قابل دریافت میباشد

آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند

برخی از بیماری ها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد ولی بیماری های لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای اینکه بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد

استثنایات این بیمه نامه چیست؟

الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی
ب – خطر جنگ و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .
ج – خودکشی قبل گذشت سه سال از شروع  بیمه مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده
د – در صورتیکه استفاده کننده یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند ( در مواردی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نمیباشد

آیا می توان حق بیمه را به صورت سالیانه ویا یکجا پرداخت نمود

بله ، و به علت روز شمار بودن و سود مشارکت در بیمه عمردانا ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه و یا یکجا ، سود بسیار بسیار بالاتری را دریافت کند .

 

اگر کسی اطلاعات پرسشنامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه نرخ دچار اشتباه خواهد شد . که اگر این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل خواهد شد وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط ذخیره ریاضی و یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .
لذا خواهشمند است در پر کردن پرسشنامه دقت لازم را مبذول فرمایید

بهترین شرایط پرداخت اقساط بیمه نامه به چه شکلی است ؟

بهترین نحوه پرداخت حق بیمه اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری ، به صورت پرداخت سالیانه میباشد  ، لازم به ذکر است که با توجه به روز شمار بودن سود اندوخته و تعلق گرفتن بهره مرکب  ، با پرداخت اقساط زودتر از سررسید سود  بسیار بیشتری به اندوخته تعلق میگیرد

چگونه میتوان از کاهش ارزش بیمه و سرمایه با توجه به کاهش ارزش پول جلوگیری کرد

با توجه به رشد نرخ تورم به صورت سالیانه و در نتیجه کاهش ارزش پول نقد این امکان به بیمه گذار داده شده تا به صورت سالیانه بین ۵ تا ۲۰ درصد حق بیمه و مبلغ بیمه نامه را افزایش دهد

آیا امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه در طول مدت بیمه وجود دارد

بله ، بیمه گذار میتواند  از ابتدای سال سوم تا ۹۰ درصد اندوخته خود را برداشت نماید

شرایط دریافت وام چیست ؟

بیمه گذار میتواند ازانتهای سال دوم تا سقف ۹۰ درصد اندوخته خود را وام بگیرد

منظور از پرداخت کمک هزینه بیماریهای خاص چیست ؟

در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده پس از گذشت ۳ ماه از عقد بیمه نامه به علت  یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن  در بیمارستان بستری گردد ،  بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را به میزان ۳۰ درصد سرمایه فوت و تا سقف ۲۰ میلیون تومان پرداخت مینماید

پوشش پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه چیست ؟

در صورت  انتخاب این پوشش  هرگاه بیمه شده به علت حادثه فوت شود سرمایه بیشتری ( تا سه برابر سرمایه فوت به هر علت ) علاوه بر سرمایه تعین شده برای فوت به استفاده کنندگان ( ذینفعان ) پرداخت میشود .

اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟

طبق قانون بیمه مرکزی ایران ۵۰ درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص باید به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه  ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار  خواهد بود

 

 

تمام حقوق این سایت برای © 2018 بیمه دانا. محفوظ است.
طراحی و پشتیبانی توسط هینگ . آی آر